Služba · Příjmová strategie
Jak dlouho vydrží vaše úspory, když přestanete pracovat?
Správná příjmová strategie zajistí, že naspořené peníze budou pracovat za vás — systematicky, předvídatelně a roky dopředu.
Čerpání důchodových příjmů je věda sama o sobě
Spoření je teprve první polovina příběhu. Druhá, neméně důležitá polovina začíná v okamžiku, kdy přestanete dostávat výplatu. Jak velkou část portfolia čerpat v prvním roce? Jak zohlednit inflaci, která za dvacet let spolehlivě sníží kupní sílu každé uložené koruny? Kdy aktivovat penzijní fond a kdy žít z jiných zdrojů? Tyto otázky nemají jednu správnou odpověď — závisí na vašem věku, zdravotním stavu, rodinné situaci, dalších příjmech a toleranci vůči riziku. Naše příjmové strategie vycházejí z praxí ověřených modelů (včetně tzv. bucketing přístupu, který odděluje krátkodobou likviditu od dlouhodobého růstu) a jsou přizpůsobeny podmínkám českého důchodového systému a zdanění.
Klíčové složky příjmové strategie
Každá složka plní jinou roli — teprve dohromady tvoří odolný celek.
Bucketing — tři vrstvy jistoty
Krátkodobá rezerva na 1–3 roky výdajů, střednědobé instrumenty s nízkou volatilitou a dlouhodobé růstové pozice. Každá vrstva se doplňuje ve správném čase, takže tržní výkyvy neohrožují vaše každodenní výdaje.
Inflační ochrana příjmu
Do každého plánu zapracujeme mechanismus indexace — ať už formou pravidelného navyšování čerpání, či investic vázaných na reálná aktiva — tak, aby kupní síla vašich příjmů neklesala spolu s časem.
Koordinace státního důchodu
Státní důchod je fixní, ale načasování jeho aktivace ovlivňuje jeho výši. Ukážeme vám, kdy je výhodné odložit odchod do důchodu o rok či dva a jak to skloubit s ostatními zdroji příjmů.
Plánování neočekávaných výdajů
Zdravotní péče, opravy nemovitostí nebo podpora dospělých dětí — tyto výdaje přicházejí neplánovaně. Do strategického plánu vždy zahrnujeme rezervní složku kalkulovanou na základě statistik životní fáze.
„Bál jsem se, že mi peníze dojdou dřív, než dožiju. Dvořák & Dvořák mi vysvětlili celý systém čerpání a sestavili plán na 25 let dopředu. Po třech letech ho živě vidím fungovat — a po prvním roce jsme ho společně upravili, když se změnila daňová pravidla.“
František Vlček, výrobní ředitel v důchodu, Otrokovice
Co příjmová strategie neřeší — a proč je to důležité vědět
Žádný plán nevyloučí všechna rizika. Příjmová strategie předpokládá, že základní pilíře — spoření, pojištění a majetek — jsou v pořádku. Pokud některý z nich chybí nebo je nastavený špatně, musíme nejprve napravit základ. Dále: výsledky strategie závisí na vývoji trhů, inflaci a legislativě — faktory, které nemůžeme ovlivnit. Co ovlivnit lze, jsou flexibilita plánu a rychlost reakce při změně podmínek. Proto každý klient dostává každoroční přezkum a přímý kontakt na svého poradce bez čekacích lhůt.
Sestavte si plán příjmů pro důchod
Kontaktujte nás a domluvte si první bezplatnou schůzku. Přineseme konkrétní čísla, ne obecné rady.
Kontaktovat nás