Služba · Penzijní spoření
Kolik vám skutečně zbyde, až přijde čas odejít?
Státní důchod pokryje méně, než si většina lidí myslí. Spoření nastavené dnes je rozdíl mezi pohodlím a kompromisy.
Jak funguje naše poradenství ke spoření
Penzijní spoření není jedno univerzální řešení. V České republice existuje doplňkové penzijní spoření s příspěvky zaměstnavatele a státními dotacemi, životní pojištění se spořicí složkou, investiční účty s daňovými výhodami a celá řada dalších nástrojů — každý s jinými pravidly, výnosy a riziky. Naším úkolem je analyzovat vaši aktuální situaci: kolik měsíčně odkládáte, jaký je váš časový horizont do důchodu a jakou míru rizika jste schopni snést. Na základě toho sestavíme kombinaci nástrojů, která maximalizuje státní podporu a zároveň odpovídá vašemu profilu. Výsledkem konzultace je písemný přehled doporučení s konkrétními čísly — žádná vágní rada, jen jasný plán.
Co získáte v rámci poradenství ke spoření
Každý krok má konkrétní výstup, ne jen obecný rozhovor.
Analýza stávajících smluv
Projdeme všechny vaše stávající spořicí a pojistné smlouvy a identifikujeme zbytečné poplatky, duplicitní krytí a produkty, které vám aktivně škodí tím, že vážou kapitál s nízkým výnosem.
Optimalizace státní podpory
Česká legislativa nabízí odpočty od daně i přímé státní příspěvky — ale jen tehdy, když jsou smlouvy nastaveny správně. Zajistíme, abyste nevynechali ani korunu z dostupné podpory.
Investiční strategie na míru
Pro klienty s delším časovým horizontem navrhneme diverzifikované investiční portfolio, které vyvažuje výnos a riziko podle toho, kolik let zbývá do plánovaného odchodu do důchodu.
Pravidelný přezkum plánu
Životní situace se mění — mění se i plán. Každoroční přezkum zajistí, že spoření reaguje na změny příjmu, rodinné situace nebo legislativy bez zbytečného zpoždění.
„Přišel jsem k Dvořák & Dvořák v 52 letech s pocitem, že jsem na spoření pozdě. Za první konzultaci mi ukázali, kde ztrácím peníze na špatně nastavených smlouvách, a hned to napravili. Výsledek byl vidět během prvního roku.“
Radek Šimánek, technolog, Vizovice
Nejčastější otázky ke spoření na penzi
V kolika letech je nejlepší začít spořit na důchod?
Čím dříve, tím lépe — ale začít ve čtyřiceti nebo padesáti má stále velký smysl. Pozdější start vyžaduje vyšší měsíční příspěvky nebo trochu vyšší přijaté riziko, ale neznamená promeškání příležitosti. Pomůžeme vám nastavit realistický plán odpovídající vašemu aktuálnímu věku.
Mohu kombinovat více spořicích produktů najednou?
Ano, a ve většině případů to doporučujeme. Kombinace doplňkového penzijního spoření, investičního účtu a případně pilíře nemovitostí dává větší flexibilitu a rozloží riziko. Klíčem je správné nastavení každého produktu a vědomí, kdy co aktivovat.
Co se stane se spořením, pokud změním práci?
Vaše doplňkové penzijní spoření vám zůstane — příspěvky zaměstnavatele, které jste obdrželi, jsou obvykle vaše po uplynutí vázací lhůty. Příspěvky nového zaměstnavatele pak navazují na stávající smlouvu. Doporučujeme změnu zaměstnání konzultovat dopředu, abychom případně přizpůsobili strategii.
Garantujete výnosy?
Ne — a každý, kdo vám výnosy garantuje předem, si zaslouží důkladnější prověření. Investice nesou riziko a minulé výsledky nejsou zárukou budoucích. Naším závazkem je navrhnout strategii odpovídající vašemu profilu a pravidelně ji přizpůsobovat podmínkám.
Zjistěte, jak si stojí vaše spoření
Zavolejte nám nebo vyplňte kontaktní formulář — první konzultace je zdarma a nezávazná.
Kontaktovat nás